Nach dem Einstieg in das Berufsleben verändert sich der eigene Hausstand. Die über Monate und Jahre getätigten Anschaffungen von Betten, Schränken, Lampen, Bildern, Fernsehern oder alleine die Einrichtung der Küche summieren sich häufig zu beachtlichen Werten.
Wie stünde man denn finanziell da, wenn von heute auf morgen die gesamte Wohnungseinrichtung und auch die ganze Kleidung nicht mehr da wären?
Diese Situation kann bereits bei einem kleinen Feuer in der Wohnung eintreten. Der dabei entstehende Qualm ruiniert neben Vorhängen, Tapeten und Teppichen auch das Sofa und die Kleider im Schrank.
Vor diesem Hintergrund haben mehr als zwei Drittel aller Haushalte eine Hausratversicherung abgeschlossen. Mit einer Hausratversicherung werden Schäden an bestimmten Gegenständen abgesichert, die durch bestimmte Ereignisse verursacht werden.
Es gibt also zwei wichtige Aspekte, die eine Hausratversicherung ausmachen: Den Umfang des Versicherungsschutzes im Hinblick auf die Schadensereignisse, die einen Anspruch auslösen. Sowie der Umfang der Leistung aus der Versicherung, welche Gegenstände wie hoch versichert sind.
Bereits der Wert eines zerstörten Einbauschranks kann den Wert eines gleichwertigen Serienschranks um ein Vielfaches übersteigen. Viele Leistungen, wie die Absicherung eines Fahrrads, können zusätzlich mit der Versicherung vereinbart werden. Die Versicherungen senken den Beitrag, wenn ein Selbstbehalt für kleinere Schadensfälle akzeptiert wird. Dies spart Verwaltungskosten und reduziert die Leistungen der Versicherer.
Versicherungsvergleich ist notwendig
Ein Vergleich von Angeboten verschiedener Versicherungen ist sinnvoll. Da die Versicherer viele wichtige Einschränkungen im Kleingedruckten, also den Allgemeinen Geschäftsbedingungen verstecken, ist ein Vergleich häufig leider so einfach nicht möglich.
Auf jeden Fall sollte eine Versicherung Schäden abdecken, die durch Feuer, Unwetter, Rohrbrüche, Frostschäden oder Einbrecher und Vandalismus entstanden sind. Häufig nicht mit abgesichert sind Schäden, die aus einer Überspannung im Stromnetz verursacht sind. Darunter leiden können sensible LCD-Fernseher, PCs oder die Platine der Waschmaschine.
Eine Orientierung für eine vernünftige Absicherung bieten dabei die unverbindlichen Verbandsbedingungen der Versicherungswirtschaft. Danach sollten auch die Kosten für das Aufräumen nach einem Schaden, den Abtransport der zerstörten Gegenstände, sowie die Aufwendungen für die Wiederbeschaffung berücksichtigt werden.
Auch die Kosten der Bewachung einer Wohnung bei aufgebrochener Wohnungstür sowie der Ersatz von Türschlössern sollten danach standardmäßig abgedeckt sein.
Achtung bei Unterversicherung
In der Praxis berufen sich die Versicherer im Leistungsfall häufig auf eine Vertragsklausel, wonach nur der Zeitwert der Gegenstände ersetzt werden muss. Was dies bei teurer Kleidung oder technischen Geräten bedeutet ist sofort klar. Eine andere Gefahr droht im Falle einer Unterversicherung.
Beispiel: Ein Lediger hat seinen Hausrat in seiner 60 Quadratmeter großen Wohnung mit 30.000 Euro abgesichert. Die gerade angeschaffte 8.000 Euro teure Stereoanlage wird durch einen Blitzeinschlag zerstört. Hier kann es passieren, dass die Versicherung den gesamten Wert des Hausrats auf beispielsweise 50.000 Euro schätzt und wegen Unterversicherung lediglich 4.800 Euro bzw. 60 % des Schadens ersetzt.
Der Versicherungsvergleich ist auch anhand zahlreicher Verbraucherportale möglich. Hier geht’s beispielsweise zum Versicherungsvergleich von Stern.de.
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